¿Prestar dinero es una actividad vulnerable en materia de lavado de dinero?
En el marco de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), muchas actividades cotidianas pueden clasificarse como «actividades vulnerables». Prestar dinero es una de ellas, y entender los lineamientos legales es fundamental tanto para empresarios como para individuos que realizan operaciones de mutuo o crédito con regularidad.
De acuerdo con el artículo 17, fracción IV, de la LFPIORPI, el ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo, garantía o préstamos se considera una actividad vulnerable, siempre que sea realizada por sujetos distintos a entidades financieras. Es decir, si no eres un banco, casa de empeño o institución financiera, pero prestas dinero de manera habitual, esta actividad puede estar sujeta a las disposiciones de la ley.
¿Qué significa esto?
Esto no implica que la actividad sea ilegal o esté prohibida, sino que debe cumplir con ciertas obligaciones. Por ejemplo, cuando el monto del préstamo es igual o superior a 1,605 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA) vigente, que para el año 2024 equivale a $174,254.85 pesos mexicanos, se debe presentar un aviso ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Esta disposición tiene como objetivo prevenir el uso de estas actividades para encubrir el origen ilícito de los recursos. Las autoridades buscan que quienes realizan préstamos o créditos fuera del sistema financiero formal cumplan con medidas de transparencia y permitan un seguimiento de las operaciones.
Obligaciones para quienes prestan dinero
Si decides realizar esta actividad de manera habitual o profesional, es importante cumplir con las siguientes obligaciones establecidas en el artículo 18 de la LFPIORPI:
- Identificación de clientes: Es obligatorio identificar a los clientes o usuarios, verificar su identidad y resguardar la información obtenida.
- Custodia de la información: Toda la documentación que soporte estas operaciones debe ser custodiada y resguardada durante al menos cinco años.
- Presentar avisos a la SHCP: Cada operación que alcance o supere el umbral mencionado debe reportarse en tiempo y forma a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
El incumplimiento de estas obligaciones puede derivar en sanciones administrativas o incluso penales, dependiendo de la gravedad de la infracción. Es crucial actuar de manera preventiva y asesorarse con especialistas para evitar contratiempos legales.
Prestar dinero puede ser una herramienta financiera legítima y valiosa, pero cuando se realiza de forma habitual, requiere observar cuidadosamente las disposiciones legales en materia de prevención de lavado de dinero. Para proteger tus operaciones y evitar sanciones, es indispensable contar con asesoría especializada y cumplir con las obligaciones establecidas por la ley.
«La transparencia y el cumplimiento son aliados estratégicos en la prevención del lavado de dinero.»
Si tienes dudas sobre cómo realizar estas operaciones o necesitas apoyo para cumplir con las obligaciones legales, no dudes en acercarte a nuestro despacho.
Doctorante Michel Antonio Wabi Dorbecker.
“Los impuestos son los nervios del Estado” (Cicerón) y en este blog, el objetivo es mantenernos informados, para mantener al Estado nervioso.